Huurders in de financiële problemen? Dat valt nog wel mee!

Volgens dit artikel op nu.nl zitten steeds meer huurders in de financiële problemen. In 2012 was dit nog 37 procent (al een extreem hoog percentage in mijn ogen), maar in 2015 is dit gestegen naar 55%. Het betreft wel alleen huurders met een betaalrisico.

Dit zijn er erg veel. Dan zou de helft van m’n buren niet meer aan hun verplichtingen kunnen voldoen, dat lijkt me echt enorm veel. Ik kan ’t eigenlijk niet geloven

In het artikel worden de volgende oorzaken genoemd:

  • Instroom van huishoudens met een relatief laag inkomen
  • Stijgende woonlasten
  • Achterblijvende inkomensontwikkeling

Ik vind het een raar artikel om eerlijk te zijn. Want mensen met een betaalrisico, hoe groot is die groep ten opzichte van de totale populatie? Zo kun je wel mooie krantenkoppen maken in ieder geval. Daarom ben ik even wat verder het rapport ingedoken van het CPB.

Even wat harde feiten uit het rapport:

  • Het aantal huurders met een betaalrisico was in 2015 18%, dit waren in totaal 550.000 huishoudens. Het aantal probleemgevallen is dus 500.000 x 55% = 275.000. In totaal had 9,9% van de hurende huishoudens dus financiële problemen.
  • Het aantal huurders met een betaalrisico was in 2012 13% (afgelezen van de grafiek), in totaal 384.000 huishoudens. Hiervan had 37% financiële problemen, 142.080 huishoudens. In totaal had 4.81% van de hurende huishoudens dus financiële problemen.

Van deze cijfers schrik ik eigenlijk nog veel harder. Dit betekent dat het aandeel huurders met actue financiële problemen is verdubbeld in 3 jaar tijd..

Alleen, om te zien of dit nou echt zo schokkend is, moeten we ook naar de cijfers van huiseigenaren kijken. Of eigenlijk naar de totale populatie.

Volgens dit bericht van het Sociaal- en Cultureel Planbureau had 15% van de huishoudens in 2015 risicovolle of problematische schulden. Daarnaast zat nog eens 2,5% van de huishoudens in een schuldsaneringstraject. In totaal had dus 17,5% van de huishoudens risicovolle of problematische schulden.

Zo bezien valt het eigenlijk wel mee met de huurders. Waar 9,9% van de huurders in 2015 dus financiële problemen had, was dit voor de totale populatie dus 17,5%. Geen reden voor paniek dus voor alleen de huurders, mogelijk moet er zelfs meer aandacht komen voor de huizeneigenaren in plaats van de huren in deze kabinetsformatie.

Hoe zien jullie dit in je omgeving? En hebben jullie wel eens in die situatie gezeten dat je de rekeningen niet meer kon betalen?

PS: Dat in een rijk land als Nederland, 17,5% van de Nederlanders in de categorie risicovolle of problematische schulden valt, vind ik dan weer wel schokkend.

 

Verschillen

Volgens de Telegraaf kunnen 50 plussers niet met geld om gaan. En ik sta er niet van te kijken, veel mensen hebben onbewust behoorlijk wat vermogen opgebouwd (€ 228.000 voor de gemiddelde 50-plusser), maar ik denk dat dat meer geluk dan wijsheid is geweest voor de meesten. Daarnaast vertekent een gemiddelde natuurlijk behoorlijk de zaken, de mediaan noemen was een stuk beter geweest.

Maar eigenlijk viel me een ding nog meer op in het artikel. Dat is dat dat vermogen van € 228.000 slechts 26% meer is dan het gemiddelde Nederlandse huishouden. Dat zou dus betekenen dat het gemiddelde Nederlandse huishouden een vermogen heeft van bijna € 181.000.

Volgens dit artikel van de NOS van eind 2015 hadden de Nederlandse huishoudens een gemiddeld vermogen van 19.000 euro. Dat betekent dat in een jaar tijd ze of bijna € 162.000 gespaard hebben of een rendement hebben gemaakt van maar liefst 952%. Of een combinatie van die twee natuurlijk.

Kan iemand me uitleggen hoe ze dat doen? Ik was namelijk al best trots op het sparen van € 20.000 in een jaar op 1 inkomen, maar nu voel ik me toch echt een loser… haha!

Boeken in mijn vakantie

In m’n vakantie wil ik een aantal boeken gaan lezen, eindelijk tijd om dat weer eens op te gaan pakken. Boeken lezen is al m’n hobby sinds ik een klein kind was; soms verslond ik 4 boeken op een dag. Op maandag om kwart over 3, zodra school uit was naar de bieb, het maximale aantal boeken halen en gauw weer naar huis om te beginnen met lezen. Het enige waarvoor ik dan stopte met lezen was het avondeten.

Tegen half 9 had ik dan een aantal boeken uit, waarop ik dan gauw weer naar de bieb fietste om weer nieuwe te halen. Want, de bieb was in mijn kleine dorpje maar twee keer per week open.

Tot zover dit verhaaltje uit m’n jeugd. Nu de boeken die ik wil gaan lezen in mijn vakantie. Het zijn werk- en personal finance gerelateerde boeken:

Work rules – Laszlo Bock


Dit boek geeft een kijkje achter de schermen bij Google. Hoe hebben zij hun organisatie ingericht? Hoe motiveren ze mensen? Hoe zorgen ze dat ze het best mogelijke talent binnen halen? 

Toch dad, poor dad – Robert Kiyosaki


Dit boek vertelt wat het verschil is voor je kennis over financiën of je een rijke vader hebt, of een arme. Hij vertelt over hoe hij advies kreeg van een vader met een eigen bedrijf (rich dad) en van zijn andere vader die leraar is (poor dad) en wat dit betekende voor zijn leven.

The Millionaire fastlane – MJ DeMarco


Naast Work rules! is dit het boek waar ik het meest benieuwd naar ben. Op meerdere Amerikaanse blogs heb ik gelezen dat dit het boek is wat je wil lezen als je streeft naar FIRE (Financial independenant retired early). 

Na mijn vakantie zal ik verslag doen van deze boeken. 

Hebben jullie nog leestips voor boeken over personal finance?

Voorbeeld in de krant

Misschien dat het me nu op valt omdat ik er zelf zo fanatiek mee bezig ben, maar bij dit voorbeeld kon ik het niet laten om dit even met jullie te delen.

20160823 image1
Een voorbeeld in de krant © De Stentor 21-08-2016

Excuus voor de grote foto, maar ik had het idee dat er vast ook wel lezers op mijn blog zijn die dit artikel ook wilden lezen. Deze twee mensen, maar met name de vrouw is voor mij echt een voorbeeld. Op 40 jarige leeftijd al twee appartementen bezitten voor de verhuur en daarnaast vermoedelijk nog een flinke som geïnvesteerd geld achter de hand. Ook haar inkomen is een mooi inkomen, al heb ik wel het idee dat ze het soms flink laten rollen, met voorbeelden als een ioniseermachine voor € 3500 (ik heb eerst even gegoogled wat het was ;)) en een kinderwagen van € 700.

Naast dat ze die financiële zaken goed op orde heeft, volgt ze ook nog haar droom door het door het geven van trainingen op het gebied van personal finance aan vrouwen. Complimenten voor deze vrouw!

Over een jaar of 5 hoop ik dat ik mijn financiële zaken op een vergelijkbare manier op orde heb. Een of twee appartementen voor de verhuur met daarnaast een flink bedrag geïnvesteerd in indexfondsen. En dan eens terugblikken op deze blogpost, kijken hoe mijn leven heeft uitgepakt en of dit nog steeds zo is.

 

Een lezenswaardig artikel voor huizenkopers

Deze exercitie met het sparen van 20.000 euro in ruim een half jaar ben ik onder andere begonnen om daarmee een flink deel spaargeld in te kunnen brengen bij de aankoop van een eigen woning. Ook ik kijk wel eens naar programma’s als ‘De grote verbouwing’ en droom wel eens stiekem weg van een oude vervallen boerderij die ik samen met m’n vriendin eigenhandig helemaal opknap. Daarom was het zo leuk om onderstaande column te lezen van Erica Verdegaal. Deze column heeft mij de ogen geopend over hoe iedereen wordt meegezogen in de marketing trucjes. De column kun je lezen door hieronder te klikken op het linkje. Copyright van het FD natuurlijk.

Column Erica Verdegaal

Ik ben erg benieuwd wat jullie van haar column vinden. Sowieso zijn haar columns altijd de moeite waard om te lezen, mogelijk ga ik ze vaker delen met jullie.