Savingsrate sinds juli 2015

Naar aanleiding van de comment van mr. CheesyFinance (erg interessant blog overigens!) op mijn blog over m’n savingsrate van januari, heb ik besloten eens te kijken naar de ontwikkeling van m’n savingsrate. Natuurlijk in een mooi grafiekje gegooid, en wat krijg je dan?

savingsrate

Een grafiekje waar je niets mee kunt! Haha jeej. Omdat er veel te grote uitschieters zijn is de grafiek niet echt leesbaar.

savingsrate-2

Daarom hier nog een poging. Leuk om te zien dat het toch wel echt bittere noodzaak was om mijn leven om te gooien. Met een flink aantal keren een negatieve savingsrate van boven de 25% raak je aardig snel in de schulden. Gelukkig heb ik dat weten te voorkomen, maar het scheelde niet veel. Het roer om dus!

Jammer is dat de grafiek er eigenlijk nog steeds niet uit ziet, maar gelukkig zit er wel een opgaande trend in.

Advertenties

Verschillen

Volgens de Telegraaf kunnen 50 plussers niet met geld om gaan. En ik sta er niet van te kijken, veel mensen hebben onbewust behoorlijk wat vermogen opgebouwd (€ 228.000 voor de gemiddelde 50-plusser), maar ik denk dat dat meer geluk dan wijsheid is geweest voor de meesten. Daarnaast vertekent een gemiddelde natuurlijk behoorlijk de zaken, de mediaan noemen was een stuk beter geweest.

Maar eigenlijk viel me een ding nog meer op in het artikel. Dat is dat dat vermogen van € 228.000 slechts 26% meer is dan het gemiddelde Nederlandse huishouden. Dat zou dus betekenen dat het gemiddelde Nederlandse huishouden een vermogen heeft van bijna € 181.000.

Volgens dit artikel van de NOS van eind 2015 hadden de Nederlandse huishoudens een gemiddeld vermogen van 19.000 euro. Dat betekent dat in een jaar tijd ze of bijna € 162.000 gespaard hebben of een rendement hebben gemaakt van maar liefst 952%. Of een combinatie van die twee natuurlijk.

Kan iemand me uitleggen hoe ze dat doen? Ik was namelijk al best trots op het sparen van € 20.000 in een jaar op 1 inkomen, maar nu voel ik me toch echt een loser… haha!

Nieuwe functie?

Op mijn werk is een flinke reorganisatie bezig. Meestal is dit negatief, alleen in ons geval positief. Waar een aantal jaren terug er een flinke centralisatiegolf door het bedrijf heeft gewoedt, is men er toch achter gekomen dat dat niet werkt. En dat betekent dat het werk weer onze kant op komt!

En laat dat nou net eens positief nieuws voor mij zijn, want ik zat eigenlijk een beetje op een dood spoor. Vond m’n werk niet heel uitdagend meer, veel van hetzelfde. Had ook het gevoel niet erkend te worden voor wat ik allemaal deed en het bedrijf werd me veel te bureaucratisch. Ik was zelfs al eens op zoek gegaan naar een andere functie.

Tot gisteren. Een erg leuk gesprek met mijn leidinggevende, waarbij hij mij vroeg om te gaan kiezen wat ik wilde. Ik heb twee opties, allebei een flinke stap omhoog in verantwoordelijkheid. En vermoedelijk ook in salaris (wat hopelijk dan een flinke boost aan m’n savingsrate kan geven). Al vind ik salaris niet eens heel erg belangrijk, ook nu kom ik al makkelijk rond.

Een van de opties is het helemaal opnieuw opzetten van een afdeling, waarbij ik zelf volledige verantwoordelijkheid krijg voor deze afdeling met ongeveer rond de 10 collega’s aan wie ik leiding mag gaan geven. Of doorgaan in mijn huidige rol, maar dan met meer verantwoordelijkheid.

Het werk in optie twee vind ik inhoudelijk interessanter, maar is minder afwisselend. En dat vind ik altijd een belangrijk onderdeel van hoe ik werk. Zo veel mogelijk afwisseling en zo veel mogelijk projecten is wat ik leuk vind.

Optie één is qua werktaken minder interessant, maar het opnieuw opzetten van een afdeling en van nul beginnen is voor mij wel een erg interessant project. In deze functie zal ik ook veel meer contact hebben met allerlei externe partijen en raak je veel onderwerpen buiten de business. En het volledig zelf hiervoor verantwoordelijk zijn is ook iets wat ik erg leuk vind, eindelijk een beetje m’n eigen toko runnen.

Ik weet dus nog niet precies wat ik ga kiezen. Jullie nog tips hoe ik deze keuze kan maken?

Een carrière als ladder

Een mooi artikel over de mallemolen waar we allemaal in zitten, van mijn favoriete krant: Een carrière als ladder.

Dit artikel beschrijft heel mooi hoe we zaken die niet echt belangrijk zijn in het leven steeds belangrijker gaan vinden, als je niet vast houdt aan wat je echt belangrijk vindt. Ook ik moet daarvoor waken, in mijn drang om FO te worden vind ik het verdienen van veel geld en veel hiervan overhouden belangrijk. Daarvoor maak ik veel (over)uren op mijn werk, wat botst met de dingen die ik belangrijk vind.

Maar toch heeft dit artikel me aan het denken gezet. Want is het werk wat ik doe nou zinloos? Wat houdt mijn werk nou eigenlijk in?

Best moeilijke vragen, die me ook wel eens aan het twijfelen maken over wat ik doe. Blijkbaar ben ik wel goed in wat ik doe, anders ging het niet zo hard met m’n carrière. Maar voeg ik echt waarde toe? Door de hele dag rapportages te maken en te kijken hoe het nog beter kan? Ik maak zelf namelijk nooit echt wat, in mijn ogen dan. Nooit iets concreets in ieder geval. Ik bedenk wel heel veel dingen, maar echt iets maken doe ik nooit. Nog nooit heb ik een machine gebouwd, of een super werkend software systeem. Die rapportages heb ik soms ook maar het idee van dat ze in de mailbox en als ‘read’ worden gemarkeerd.. Het zoveelste gesprek over die paar euro’s, terwijl er al genoeg verdiend wordt.

Moeilijke vragen dus. Maar voor mij wel reden om dingen te gaan doen. Zo merk ik dat ik het samenwerken met software-ontwikkelaars erg leuk vindt, maar niet alleen het samenwerken. Ook het ontwikkelen wat zij doen vind ik interessant. Daarom denk ik dat ik maar eens een cursus programmeren ga volgen. Misschien dat ik dan eindelijk eens echt iets kan bouwen, wat het leven van mensen kan veranderen.. Ook al is het maar op de computer.

De beloftes van het kabinet

Dat was dat we er met zijn allen zo tussen de 0,5 en 1% op vooruit zouden gaan komend jaar. Helaas behoor ik daar niet bij, mijn salaris is netto slechts 3 euro gestegen. En dat is veel minder dan 0,5%, slechts zo’n 0,1%. En dan behoor ik met mijn salaris gewoon bij de middenklasse volgens mij.

Volgens de berekeningen van ons kabinet zou ik er dus tussen de 18 en 36 euro op vooruit gaan. Dat bleek maar 3 euro te zijn. Gelukkig heb ik zelf maatregelen genomen om mijn positie wat ruimer te maken. Door een hoger eigen risico voor 2017 te nemen voor de zorgverzekering ben ik € 4 gedaald in premie, waar ik eigenlijk met bijna € 10 zou stijgen.

Al met al kun je er dus weer weinig op aan van dit kabinet, helaas! Des te meer reden om snel naar financiële onafhankelijkheid te streven en zo min mogelijk afhankelijk te zijn van de grillen van de wetgever 🙂

Doel voor 2017

In m’n vorige blog had ik het over m’n doelen voor 2017. Onder andere financiële doelen, maar ook andere doelen in m’n leven:

  • Een NW van € 40.000 per 31 december 2017
  • Een savingsrate van 55% over het hele jaar 2017 (exclusief aankoop motor).

Net worth van € 40.000

Eind deze maand zit ik rond de € 28.000 net worth. Daarnaast heb ik nog 11 maanden salaris te gaan in 2017 en nog een vakantiegelduitkering. Maandelijks verwacht ik € 1500 te kunnen sparen. Daarnaast verwacht ik de vakantiegeld uitkering te kunnen sparen, zo’n € 2000 en nog wat kleine andere inkomsten.

Ook wil ik natuurlijk nog een nieuwe motor kopen. Daar wil ik zo’n € 6500 voor uittrekken. Maakt dat ik in totaal verwacht uit te komen op zo’n € 40.000! Chill 🙂

Savingsrate van 55%

Naast m’n net worth target, wil ik natuurlijk ook een bepaalde savingsrate halen. Mijn doel voor 2017 is een savingsrate van 55%, ik wil dus 55% van mijn netto inkomsten sparen. En hierbij reken ik de pensioenbijdrage niet mee.

Stel dat ik een huis koop, dan tel ik de aflossing hier ook bij mee. Dan zou de savingsrate nog hoger uit moeten vallen, zo rond de 60%. Ambities genoeg dus :).

Ambitieuze doelstellingen dus voor 2017, maar ik heb er het volste vertrouwen in dat het gaat lukken! De maanden beginnen goed tot nu toe 🙂

 

Doel 2016 bereikt of niet?

Nee! Helaas niet. Wel m’n oorspronkelijke doel van € 20.000, wat me al vrij onmogelijk leek om te behalen. Helaas is het andere doel om een NW van € 26.000 te hebben per einde jaar niet gehaald, onder andere door de redenen die ik noemde in m’n laatste blog.

2016 eindigde ik met een Net Worth van € 25628.72, ruim onder de doelstelling van € 26.000. Maar niet getreurd, dat gaan we in 2017 helemaal goed maken. In een volgend blog ga ik jullie updaten over m’n doelstellingen voor 2017!

Een ding kan ik alvast verklappen, die zullen erg ambitieus zijn!

dagobert-duck-zwemt-in-het-geld
Hopelijk zwem ik eind 2017 zo rond, in plaats van in het water! 🙂 

Bestemming gevonden voor m’n vakantiedagen

Nou, de bestemming is duidelijk voor m’n vakantiedagen. Een of andere miep op HR heeft bij ons het idee bedacht dat je de vakantiedagen die je nog over hebt van het jaar alleen in januari mag uitbetalen. Dus niet in juli, als me duidelijk is hoeveel ik heb opgenomen in het voorjaar.

Ik zit alleen nog te twijfelen hoeveel vakantiedagen ik zal laten uitbetalen. Ik heb er dus nog ruim 17.

In januari ga ik nog 6 dagen op vakantie, maar dat is naar de Portugese kust. En daarin zit ook nog een weekend en we vliegen op donderdagavond, dus die kost me slechts 3 vakantiedagen. Nog 14 te gaan.

Eind mei / begin juni ga ik daarnaast nog 2 weken motorrijden in de Alpen. Hierin zit alleen ook nog Hemelvaardag, dus dit kost me 9 dagen. Dan hou ik er nog 5 over.

En laten die 5 nou net het aantal bovenwettelijke vakantiedagen zijn dat we krijgen. Dat betekent dat ik eigenlijk helemaal niets hoef op te nemen, omdat je bovenwettelijke vakantiedagen nog 5 jaar geldig zijn na afloop van het kalenderjaar waarin je ze hebt gekregen. Bestemming gevonden!

Benieuwd wat ik met die andere 5 ga doen? Lekker opnemen of uitbetalen op een later moment, als m’n salaris weer wat gestegen is!

Nibud e-mailcoaching – de eerste tip

En die is eigenlijk niet zo spannend. Want het Nibud raad me in de e-mail aan, om net zoals ze al op de site zetten, wekelijks mijn saldo te checken. Nou, goede tip. Alleen ik mag hopen dat iedereen al wekelijks z’n saldo checkt.

Om het bericht voor jullie interessant te houden:

Hoe vaak check ik mijn saldo?

Om deze vraag te beantwoorden moet ik onderscheid maken tussen verschillende rekeningen en andere zaken waarop ik een saldo zou kunnen hebben.

Het saldo van m’n Rabobank variabele lasten rekening check ik meerdere keren per dag. Vrij onzinnig om dit meerdere keren per dag te doen, maar ik ben op dit gebied een beetje een controlfreak. En dit is onzinnig, omdat er maar 1 automatische afschrijving per maand plaats vindt, namelijk de overboeking naar m’n vaste lasten rekening. Verder vinden er alleen pin transacties plaats, iDEAL betalingen of de afschrijving van PayPal. Maar deze heb ik bewust gedaan, dus hier zit nooit een verrassing in.

Mijn KNAB vaste lasten rekening controleer ik een keer of drie per week. Even controleren om te kijken of er nieuwe transacties zijn die ik kan bijwerken in YNAB. Hier hoef ik ook geen saldo te controleren, omdat mijn vaste lasten bekend zijn.

Daarnaast heb ik mijn spaarrekeningen, bij de Rabobank en KNAB bank. Deze bekijk ik toch ook wel regelmatig, gewoon omdat ik het mooi vind om te zien hoeveel geld er op staat. Dan voel ik me net een kleine Dagobert Duck, die z’n geld aan het tellen is.

Mijn beleggingen bij deGiro en Meesman, controleer ik eens per twee weken ongeveer. Even zien of er nog winst is gehaald of dat het is gedaald, maar hier zit geen vast ritme in. Soms kan het ook zijn dat ik eens in de drie weken kijk, soms een paar weken achter elkaar.

Mijn creditcard saldo controleer ik ook eens per week. Gewoon om te zien of alles nog klopt en er geen rare afschrijvingen zijn geweest. Daarnaast controleer ik elke keer dat ik een betaling doe met de creditcard of er rare transacties zijn geweest. Gelukkig heb ik hier nog nooit last van gehad!

Mijn PayPal account controleer ik eigenlijk vrijwel nooit, behalve als ik een betaling heb gedaan of weet dat er iets gerefund zou moeten zijn door een webwinkel. Want dan stort ik het weer zo snel mogelijk naar m’n bankrekening. Ik vind het namelijk onzinnig om geld op de PayPal rekening te laten staan, terwijl ik er ook rente voor kan vangen. Ook al is dat niet zoveel rente.

Mijn portemonnee controleer ik eigenlijk nooit. Want ik gebruik eigenlijk vrijwel geen cash meer de laatste maanden.

Hoe vaak controleer jij de saldo’s van je rekeningen? En van je beleggingsrekeningen, creditcards en PayPal accounts?

Doei besparing

Had ik net een autoverzekering gevonden die me een paar euro bespaarde, verhogen ze de premie en moet ik weer op zoek naar een andere autoverzekering. Zekur heeft namelijk de prijzen verhoogd, waardoor m’n premie van € 27 naar € 33 is gegaan. Juist de besparing die ik had ingeboekt.

Conform de algemene voorwaarden geven ze me de mogelijkheid om weer over te stappen, dus daar ga ik maar gebruik van maken. Alleen nu lijken wel alle maatschappijen exact hetzelfde tarief te rekenen. Ik kom overal uit op € 33 per maand.. Wat een tegenvaller.

Ik zou nog kunnen overwegen om over te stappen naar WA, met een auto van 10 jaar oud en een dagwaarde van € 3000, maar gezien de hoeveelheid wild hier in de regio en het feit dat m’n ouders al meerdere keren een ree hebben geraakt, hou ik toch de dekking op WA beperkt casco. En dat blijkt dus gewoon bij elke maatschappij € 33,- te kosten.

Dus, doei besparing. Doei € 72 per jaar.