Invloed van salarisverhogingen (en kostenverlagingen) op je savingsrate!

In m’n vorige blog heb ik het al even gehad over de salarisonderhandelingen die ik aan het voeren was. En ik vond het wel leuk om jullie mee te nemen in wat dit zou kunnen betekenen voor mijn savingsrate. Daarom dit blog. Het is wel een beetje uit de hand gelopen qua lengte, maar interessant leesvoer voor de mensen die naar financiële onafhankelijkheid streven.

In de blog ‘Doel voor 2017‘ heb ik mijn doelen opgesteld. Dat was een te verwachten savingsrate van 55%, exclusief de aankoop van een motor.

Savingsrate bij een salarisverhoging van 30%

Bij een salarisverhoging van 30%, zou mijn netto salaris met ongeveer 600 euro stijgen. In mijn vorige blog berekende ik dat € 18500 sparen, zou resulteren in een savingsrate van 55%.

Wanneer ik daar dus maandelijks € 600 bij op tel, resulteert dat in een spaarbedrag over 2017 van € 18500 + (12 x € 600) = € 25 700. Mijn netto salaris zou stijgen richting € 41 500, resulterend in een savingsrate van 61%.

Een stijging van je bruto salaris met 30% met gelijkblijvende kosten, resulteert dus in een stijging van de savingsrate van maar 6%! Wow, dat is echt veel minder dan ik verwacht had.

Savingsrate bij een salarisverhoging van 17%

Een salarisverhoging van 17%, stijg m’n netto salaris met ongeveer 300 euro. Dit betekent, bij gelijkblijvende kosten een spaarbedrag van € 18500 + (12 x € 300) = € 22 100. Mijn netto salaris zou stijgen naar € 38 000, resulerend in een savingsrate van 58.1%.

Ook hier geldt dus, een stijging van 17% van je bruto salaris, zorgt er voor dat je met gelijkblijvende kosten maar een 3% hogere savingsrate behaalt. En ook hier geldt weer, echt veel minder dan verwacht.

Bij dit spaarpercentage zou ik binnen 13,2 jaar met pensioen kunnen.

Savingsrate bij een salarisverhoging van 30% en een kostenverlaging van 10%

Nu wordt het denk ik interessanter. Want als ik nou eens m’n kosten zou kunnen verlagen met 10%? En m’n salarisverhoging die ook nog eens door gaat zoals ik dat wil?

Als € 18 500, 55% savingsrate betekent is. Dan betekent dat dat mijn jaarlijkse kosten ongeveer € 15 000  (€ 18 500 / 55 x 45) zijn. Wat als ik deze kosten eens zou kunnen verlagen met 10%?

Mijn maandelijkse kosten gaan dan dus naar € 13 500. Mijn netto inkomen stijgt in dit scenario naar € 41 500. Het bedrag wat ik dan in een jaar zou kunnen sparen is dan € 28 000. Nu het rekensommetje, € 28.000 / € 41 500 = 67.5%! Dat is ruim 12,5% hoger dan ik had ingeschat als doel voor 2017.

Hiermee zou ik binnen 10 jaar met pensioen kunnen. Dus voor mijn 40e, zou ik al met pensioen kunnen gaan.

Savingsrate bij een salarisverhoging van 30% en een kostenverlaging van 20%

Nu nog wat meer leesvoer. Ik denk namelijk dat het voor veel mensen al best makkelijk is om zo’n 20% te besparen op hun lasten. Ook voor mij zou dat nog makkelijk moeten kunnen. Ik kan namelijk een goedkope koopwoning kopen, wat minder vaak de stad in gaan, kleding van de kringloop kopen in plaats van truien kopen van bijna € 100 etcetera. Ook zou ik er voor kunnen kiezen om geen auto meer te nemen, geen motor meer te nemen en zo goedkoop mogelijk op vakantie gaan. Voor mij zou het dus met gemak moeten lukken om 20% te besparen. Ook het aflossen op je hypotheek kan er voor zorgen dat je je maandelijkse kosten al met zo’n fors percentage kan verlagen.

Bij een besparing van 20% op mijn kosten, zouden mijn kosten op maandbasis nog maar € 1000 zijn. Poeh, best krap. Maar laten we eens kijken:

€ 41 500 inkomsten -/- € 12.000 uitgaven, betekent € 29 500 sparen in 1 jaar. € 29 500 / € 41 500 = 72.1%. 72.1% savingsrate betekent binnen 8.1 jaar met pensioen.

Nu heb ik jullie dus laten zien wat het met je savingsrate doet als je salarisverhoging krijgt en niks aan je kosten doet. Ook de combinatie van salarisverhoging krijgen en wel iets aan je kosten doen. Nu is het natuurlijk ook nog interessant om te zien wat alleen een kostenverlaging van 17% en 30% doet met je savingsrate.

Verlaging van je kosten met 17%

Hierbij dalen mijn kosten naar € 12 450. Mijn netto salaris blijft op het niveau van wat het nu is, zo’n € 34 300.

€ 34 300 -/- € 12 450 = € 20 800 sparen in een jaar. En dat betekent een savingsrate 63.7%. En dat betekent binnen 10.9 jaar met pensioen.

Verlaging van je kosten met 30%

In het geval van een verlaging van m’n kosten met 30%, zouden deze uitkomen op € 10.500. Dit zou ik prima moeten kunnen redden, maar dan zou ik geen woonlasten meer moeten hebben.

€ 34 300 -/- € 10 500 = € 23 800. € 23 800 sparen van € 34 300 inkomsten, is een savingsrate van 69.4%. Met 8.8 jaar met pensioen. Hop! Voor m’n 35e al haha.

Moraal van dit verhaal met een hoop cijfers.

Dat is natuurlijk dat je het beste hard kunt genieten, maar toch een hoop salaris krijgen. Maar daarnaast is het dan ook handig om weinig kosten te hebben. Want zoals hierboven te zien is, doet het verlagen van je kosten met 30% meer dan het verhogen van je inkomsten met 30%. Probeer daarom dus een promotie te krijgen waar het kan, maar let wel op dat je ook je kosten goed in de gaten houdt. Want dat is de key naar financiële onafhankelijkheid. Lage kosten en een hoge savingsrate.

Gelukkig vind ik m’n werk nog veel te leuk om met pensioen te gaan, maar de keuze hebben is altijd fijn! 🙂

Advertenties

4 gedachten over “Invloed van salarisverhogingen (en kostenverlagingen) op je savingsrate!

  1. Interessant om te zien dat het dus veel meer effect heeft om minder uit te geven, dan meer te gaan verdienen. Zeker als je dat structureel voor elkaar krijgt loont dit wel degelijk. Leuk om te lezen en ik ga dit zeker in mijn achterhoofd houden 🙂

    Like

  2. Conclusie: als je niet de fout maakt om een duur huis te kopen als je nog jong bent, maar gewoon lekker goedkoop blijft wonen hou je de vaste kosten laag. Ga je dan ook nog op je variabele uitgaven letten dan kun je echt jong met pensioen. Beetje kort door de bocht, maar daar komt het wel op neer.

    Like

  3. Lang leve het progressieve belastingstelsel in Nederland 😉
    Nog wel 1 nuancering bij de vergelijking van de stijgingen van je netto loon en savings rate; als die van 55% naar 61% stijgt, dan is de stijging van de stijging 6% / 55% = 11%. Nog steeds minder dan de 30% salarisvrehoging, maar toch…

    Like

  4. En zo zie je maar weer dat minder uitgeven een grotere impact heeft of je Savings Rate (en dus bereiken van FO) dan meer verdienen! Maar de combinatie van de twee is magisch 😉

    Like

Geef een reactie

Vul je gegevens in of klik op een icoon om in te loggen.

WordPress.com logo

Je reageert onder je WordPress.com account. Log uit / Bijwerken )

Twitter-afbeelding

Je reageert onder je Twitter account. Log uit / Bijwerken )

Facebook foto

Je reageert onder je Facebook account. Log uit / Bijwerken )

Google+ photo

Je reageert onder je Google+ account. Log uit / Bijwerken )

Verbinden met %s