Motorrijden is mijn passie. Als ik op de motor zit vergeet ik even alles om me heen en glijdt alle stress van me af. Daarnaast geeft het me de adrenaline shot die ik regelmatig nodig heb. Alleen, de laatste tijd heb ik niet veel zin meer in motorrijden. Dat komt door alle kosten en pech die ik de laatste jaren heb gehad met mijn motor.

Daarom zit ik al een hele tijd te tobben of ik mijn motor moet verkopen of niet. Ik wil daarbij graag om jullie advies vragen, want ik kom er zelf niet uit. Hou bij je advies rekening met het feit dat ik wel graag een motor wil blijven rijden, dus er zal een ander exemplaar terug moeten komen.

Achtergrond

Sinds eind 2013 heb ik mijn motorrijbewijs, net voor de nieuwe rijbewijsregeling in ging. Een paar maanden na het behalen van m’n rijbewijs kocht ik m’n eerste motor, een Aprilia. Heerlijke motor, veel kilometers mee gereden (+/- 16.000 plezier km in 1 jaar tijd). Toch moest er een andere komen, want ik wilde ook graag met m’n motor door de blubber kunnen. De volgende motor moest dus beide kunnen, en lange vakanties en licht genoeg zijn voor een OTR (off the road rit). Daarbij was er eigenlijk maar 1 optie na lang onderzoek, een KTM. Een mooi exemplaar gevonden, zo dacht ik althans. Een uit 2009, nog maar 5 jaar oud op het moment van aanschaf en weinig kilometers gelopen.

Vanaf dat moment was het een brok ellende. Twee maal een vastloper gehad (+/- € 1900) en daarnaast nog allerhande andere reparaties (€ +/- 1100). Ook een flink aantal keren stil gestaan. Daarom besloten deze motor in te ruilen op een ander exemplaar. Als de motor reed, dan reed ie heerlijk. Dus ik wilde graag een nieuwere versie van dit type en stuitte daarbij op een exemplaar uit 2014, met maar 800 km op de teller. En een flinke korting op de nieuwprijs, de eerste € 2500 was er al af. Ik blij, m’n vriendin blij (want die twee keer pech gebeurden op vakantie) iedereen blij, behalve de dealer want die zou me niet meer zo vaak zien.

Ik dus heerlijk op een weekendje weg met een van m’n beste vrienden. Met een motor met op dat moment ongeveer 2000 km op de teller. Einde tweede dag, olie peilen want er was flink doorgereden. Oliepeil was te laag, bijvullen dus tot het normale niveau. Derde dag weer flink doorgereden, niet het oliepeil gecontroleerd. Op de vierde en laatste dag reden we naar huis, totdat op ongeveer 10 km van het hotel het olielampje begon te branden. Dat is geen goed teken.. Weer olie bijvullen en zo naar huis gereden. Daarna met de motor naar de dealer, blijkt dat die er verkeerde olie er in heeft gegooid bij de 1000 km beurt.

Wat nu?

Nu zit ik ernstig met twijfels of ik deze motor wel wil houden. Ik zal hieronder mijn twijfels even uiteen zetten, waarbij ik graag jullie advies wil.

Pro houden

• Dit is m’n droommotor, hij rijdt fantastisch en kan alles wat ik er mee wil.
• De dealer (een andere dan die de 1000 km beurt heeft gedaan) heeft me verzekerd dat er geen verdere schade is ontstaan aan het blok door de verkeerde olie.
• Hij is compleet. Alle accessoires om er mee op vakantie te kunnen e.d. zitten er op.
• Ik heb geen idee wat voor motorfiets ik weer zou willen hebben.
• Als ik een andere motorfiets weer koop, weet ik niet wat ik in huis haal qua staat van onderhoud.

Pro verkopen

• Als ik hem verkoop, levert me dat zo’n € 4000 (verkoop € 8000,- -/- aankoop nieuwe € 4000) op. Die kan ik investeren.
• Ik heb het laatste jaar niet offroad gereden en verwacht dat ook niet echt te gaan doen in de komende 2 jaar. Een meer weg gerichte fiets zou ook voor mij moeten voldoen.
• Een allroad motor is nog beter geschikt om te reizen ivm de koffers e.d.
• Ik heb geen vertrouwen meer in de KTM. Hij heeft me nog niet echt laten staan, maar het voelt niet goed meer door de fout met de verkeerde olie.
• Het is een 1 cilinder. Door alle trillingen sloopt ie werkelijk alles wat je op de motor monteert. Zo is m’n navigatiesysteem al kapot gegaan hierdoor.
• De motor nodigt uit tot hard rijden. Ontzettend hard rijden. Daardoor is het rijden soms te gemakkelijk en is het voor andere mensen niet altijd leuk om met mij te rijden vanwege het tempo dat ik aan houdt. Als ik meer moeite moet doen, rijd ik minder hard en wordt het voor andere mensen vermoedelijk ook leuker.

Wat zouden jullie me adviseren? Ik wil heel graag het plezier in het motorrijden weer terug, maar dat ontbreekt er op dit moment nogal aan.

Daar ging dus m’n plan om deze telefoon te verkopen en een goedkoper Android exemplaar terug te kopen. Dat had me namelijk en een bedrag van +/- € 250 opgeleverd en daarnaast een nieuwe telefoon in plaats van een jaar oud exemplaar. Maar helaas, m’n iPhone 6 kwam namelijk terug van de reparateur. En was niet ingewisseld voor een refurbished exemplaar, maar gerepareerd. Dus hij kwam terug inclusief de deukjes e.d. die al in de behuizing zaten.

Ik had namelijk na m’n vorige blog het lumineuze idee opgevat om mijn iPhone te verkopen en er een Android exemplaar voor weer te kopen. Mijn iPhone kost refurbished ongeveer € 625,-, waar een LG Nexus 5X waar ik m’n oog op had laten vallen slechts € 275 kost. Er vanuit gaande dat ik m’n telefoon niet voor hetzelfde bedrag kan verkopen als een webwinkel, nam ik daar € 100 ‘korting’ in mee.

De Nexus kan verder hetzelfde als mijn iPhone, alleen is geen iPhone. En dat zorgt er voor dat ie ruim € 300 minder kost. En dat verschil had ik best graag in m’n zak willen steken. En daarna in extra aandelen.

Nu houd ik de ‘oude’ telefoon nog een tijdje en heb ik een hoesje besteld, om er voor te zorgen dat hij beter beschermd is tegen vallen. Zo hoop ik dat hij alsnog een jaar of 3 extra mee kan! Dan valt het uiteindelijk toch nog een stuk goedkoper uit.

 

 

Voor vaste lasten en variabele lasten. Sinds een aantal jaren heb ik een bankrekening bij KNAB (wel de gratis variant natuurlijk), omdat dat nodig was om daar een spaarrekening te openen. Daarnaast heb ik vanaf dat ik een klein kind was al een rekening bij de Rabobank, waar ik naar toe ging met m’n spaarpot en dan een klein cadeautje ontving 🙂 Leuke jeugdherinneringen waren dat.

Mijn bankrekening bij de Rabobank is de bankrekening waar mijn salaris op binnen komt en al m’n lasten vanaf gaan. De rekening bij de KNAB gebruikte ik dus eigenlijk alleen om door te storten naar de spaarrekening aldaar.

Alleen, doordat ik ook gebruik maak van het principe pay yourself first en nogal enthousiast en optimistisch ben, maakte ik wel eens (of stiekem nogal eens) te veel over naar mijn spaarrekening en kwam ik aan het einde van de maand geld tekort. Vervelend, wel een volle spaarrekening maar een lege betaalrekening als je bij de supermarkt staat. Is vast iedereen wel eens overkomen, maar als het elke maand gebeurt kijkt de caissière je toch wel een keer iets langer aan. Daar wilde ik dus van af.

Op een forum las ik toen over het principe van gescheiden rekeningen. Een voor de vaste lasten en een voor de variabele kosten.

Hoe werkt dit dan precies?

Stap 1

Open een extra bankrekening. Dit kun je doen bij dezelfde bank als waar je al zit, of bij een nieuwe bank waar het gratis kan (al weet ik niet of die er nog zijn). Als het geen geld kost om een nieuwe te openen bij je huidige bank, zou ik dat aanraden. In mijn geval kost het wel geld, dus besloot ik om de bankrekening bij die ik bij KNAB al had lopen te gebruiken. Helaas bieden ze het KNAB basis pakket niet meer aan, dus dit zou ik je niet aanraden, tenzij je er al gebruik van maakt.

Stap 2

Kies welke bankrekening je gaat gebruiken voor je variabele uitgaven en welke voor je vaste uitgaven.

Stap 3

Zet al je incasso’s om naar de bankrekening voor je vaste uitgaven. Als je de nieuwe bankrekening gaat gebruiken voor je variabele uitgaven, dan hoef je natuurlijk niets te doen. Omdat dit bij mij niet het geval was heb ik de incasso’s allemaal omgezet van de rekening bij de Rabo naar de KNAB. Dit was bij mij in een uurtje gedaan, verrassend snel. Bij 8 van de 10 bedrijven kun je zo op de website het rekeningnummer voor de automatische incasso wijzigen. Bij anderen moet je even mailen, maar ook daar wordt het zo doorgevoerd. Ik heb er voor gekozen om mijn salaris nog steeds binnen te laten komen op de ‘oude’ bankrekening. Vergeet niet ook periodieke overboekingen naar bijvoorbeeld een gezamenlijke rekening om te zetten!

Stap 4

Stel een periodieke overboeking in, van de bankrekening waarop je salaris binnenkomt naar de rekening waar vandaan je de vaste uitgaven betaalt. Zorg dat dit altijd het bedrag is van alle vaste uitgaven in een maand (plus nog een beetje beetje in mijn geval, voor de zekerheid ;)). Mijn vaste uitgaven iedere maand zijn € 917,-, dus ik heb ingesteld dat ik iedere maand € 950 over maak. Zo is er altijd voldoende saldo. Mocht er teveel op de rekening komen te staan dan room ik het tzt wel weer af.

Stap 5

Die is er niet, je bent nu klaar! Vergeet niet bij alle toekomstige incasso’s je nieuwe bankrekeningnummer in te voeren, anders kun je stap 3 nog een keer doen.

Ik hoop dat het zetten van deze stap mij veel meer overzicht gaat geven dan ik in het verleden had. Het saldo dat nu op mijn Rabobank rekening staat is voor mij nu altijd vrij beschikbaar om te doen wat ik er mee wil, ik hoef geen rekening te houden met afschrijvingen of iets dergelijks.

Hoe hebben jullie je betaalverkeer ingericht?

 

.

Sinds ik echt gestart ben met besparen probeer ik bij alle uitgaven die ik doe, naast het bedenken of ik het wel echt nodig heb (dat doe ik vaak wel 3 of 4 keer), ook te bedenken hoeveel iets me waard is. En dan bedoel ik niet specifiek in euro’s, maar meer in uren. En dan nog specifieker in uren werken.

Een uur werken levert mij € 15,- netto op. € 2600,- / 172.33 uur (40 uur per week x 4,33 weken) = € 15,08. Om het makkelijk te houden dus € 15 euro.

 

Laat ik eens de aanschaf van een nieuwe electrische fiets als voorbeeld nemen. Omdat ik graag nog meer wil gaan fietsen dan ik nu doe, leek het mij wel handig om een electrische fiets te hebben. Een dergelijk apparaat scoor je op Marktplaats voor ongeveer € 500,-. Het stukje wat ik naar werk moet fietsen is 3,5 km.

Voor de aanschaf van deze electrische fiets, zou ik dus € 500 / € 15 = 33.33 uur moeten werken. Dat is 4 dagen werken, voor een fiets die ik zou gebruiken om naar mijn werk te fietsen (en mij kennende niet veel meer) terwijl ik nog een goede fiets heb. Dat vond ik dus de moeite niet waard en zo heb ik mijzelf er van overtuigd dat deze aanschaf niet nodig is. De gadgetfreak blijft toch een beetje in mij aanwezig, dus dat is soms best lastig! 🙂

Dit soort rekensommen maak ik continu en zorgen er voor dat ik veel bewuster afweeg of iets wel of niet de moeite waard is. Naast dat ik sommige dingen überhaupt niet koop omdat ze na 3 (of soms ook wel 4 keer ;)) afwegen eigenlijk niet nodig blijken te zijn.

 

Hoe bepalen jullie of je iets de moeite waard vindt om te kopen of niet?

En wat een rust daalt er nu al over me neer. Vanochtend kwam de koerier m’n smartphone ophalen van m’n werk, omdat ik een flinke barst er in had zitten en dit gerepareerd moest worden (wat gelukkig dan weer vergoed wordt door de inboedelverzekering). Ze kwamen alleen onverwachts, ik had ze pas morgen verwacht.

Daardoor zat ik vandaag zonder smartphone. En eerlijk is eerlijk, het bevalt me wel. Af en toe nog wel wat ontwenningsverschijnselen op momenten waarop je je smartphone er normaal wel bij pakt, maar dan besef je: oh het kan helemaal niet. Ik zie meer van de omgeving, zit niet continu op allerlei blogs en internet te kijken en heb niet de stress van het missen van een mailtje van m’n werk. Want ik mis ze allemaal en dat weet ik, omdat ik ze pas weer kan zien als ik weer op m’n werkplek zit.

Alleen, over 5 dagen is m’n smartphone er weer. En ik ben bang dat ik dan gewoon weer in m’n oude ritme verval. Iemand nog tips om dit te voorkomen? Misschien moet ik toch eens een poging wagen om een week of 2 met een oude Nokia te doen…

Een oude Nokia nemen scheelt me wel iedere 2 jaar een uitgave van € 300,- (ik weet dat een iPhone duurder is, maar die koop ik dan ook niet weer). Daarnaast zou ik geen databundel nodig hebben, waardoor ik toe zou kunnen met een abonnement van € 10,- per maand. Wat dan weer volledig vergoed wordt door m’n werkgever.

Alleen, een smartphone is toch ook wel handig. Je hebt geen navigatiesysteem nodig, geen extra camera, geen MP3 speler en je kunt altijd in zien hoeveel geld je nog op je bankrekening hebt staan.

Moeilijke keuze dit. Hoe gaan jullie door het leven, met smartphone of zonder smartphone? En met abonnement of pre-paid?